5分钟紧急止付55万元，随州农行成功堵截一起AI电信网络诈骗！

自由如风

  随州论坛讯（通讯员：王运涛）“真是没想到，一次普通的客户回访竟然还堵截了一起AI电信网络诈骗案件，不仅帮助东莞的企业最大程度挽回了55万经济损失，而且还避免了随州的企业落入电信网络诈骗的圈套，都快赶得上电影《孤注一掷》中的剧情了，让我深切地感觉到身为银行工作人员的自豪感和成就感”！9月21日，在第一时间配合随州市公安局、人民银行随州市分行，警银联动启动紧急止付程序，成功堵截了一起涉嫌利用AI技术的电信网络诈骗案件后，农行随州开发区支行营业室负责人黄忠玲至今心情都久久不能平静。

  当天上午九点钟左右，黄行长带领人员按照惯例对8月24日开立对公账户的随州某企业负责人尹某进行回访，查看了农行工作人员对客户进行身份识别、双人上门尽调和关于反电诈、反洗钱风险提示的相关资料，交谈中得知该公司于9月11日与深圳某财务公司签订了一份“股权转让协议”，协议约定深圳公司支付12万元购买公司全部股权，并要求公司提供营业执照、印鉴卡、网银、U盾密码、结算卡等资料。

  “12万、营业执照、账户、印鉴卡、网银、支付密码……”。这些信息立即引起了黄行长的警觉，凭借多年的反电诈工作经验，她立即觉察到这个“股权转让”极不寻常，并现场提示企业负责人立即查询银行账户流水交易。“不查不知道，一查吓一跳！”该公司账户开户后一直没有交易，但在20日转入一笔120元，成功转出100元的试探性交易后，从当天9点20分起正在进行大额资金交易，有2笔转入交易，金额50万元，转入方为东莞某公司，1笔转出交易，金额25万元，转至某个人银行账号，尹某也表示交易均与公司主营业务无关。

  因账户还面临继续转出资金的风险，事情紧急，农行工作人员第一时间向上级行进行了报告，并通过上级行向市人民银行、市反诈中心进行汇报。在市人民银行和市反诈中心的指导下，农行在25万转出交易后的5分钟内对公司账户进行了只收不付的管控措施，9点31分该公司又汇入了一笔30万的资金，在这笔交易之后诈骗分子估计发现账户被管控再没有进账。

  随后，农行工作人员通过企查查联系到东莞公司进行核实，对方财务人员紧急联系企业负责人后方才如梦初醒，排查后发现其工作qq群被木马病毒入侵，诈骗分子利用AI换脸、变声技术伪装成公司老板，在群里发布工作指示，要求公司将资金支付给指定的账户。电话中，公司负责人和财务人员万分感谢：“幸亏有农业银行，最大限度地帮公司挽回了损失，否则剩余的55万也将要被分批转出。”

  “原以为只是正常的股权转让，没想到差点被不法分子利用了，幸亏有农行的及时处置，公司才避免掉入电信网络诈骗圈套。”尹某对此也感到后怕，并表示以后会更加珍惜自己的账户，妥善保管好账户密码、U盾等重要信息。

  “紧急止付工作就是在与犯罪分子争分夺秒抢时间，农业银行此次反应迅速、处置得当，我们不仅保住了账户原有的25万余额，还让受害人另外30万资金没有流失到犯罪分子控制的其他账户，这就是警银协作机制工作的强大合力，也是保护性紧急止付工作的重要性所在”。市公安局刑侦支队副支队长朱传银对此次农业银行的紧急止付工作给予了充分肯定。

  该起案件涉及跨地区、高科技等多个因素，隐蔽性强，但还是被农行工作人员一眼识破，并且预判准确，处置果断及时，处理合法合规，充分展现了农行工作人员高度的工作责任心、过硬的专业素养和敏锐的风险洞察能力。一直以来，随州农行严格贯彻落实公安机关和监管部门工作要求，积极投身打击电信网络诈骗工作中，持续把防范电信网络诈骗纳入“一把手”工作来抓，规范客户准入管理，做实账户风险排查，加强反诈宣传教育，提升公众防范意识，积极践行社会责任，切实把人民群众的“钱袋子”守护好，全力保护人民群众的财产安全，为平安随州建设作出农行贡献，体现农行担当。